1月22日，上海金融監(jiān)管局發(fā)布《上海銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展行動(dòng)方案》（下稱《行動(dòng)方案》），圍繞建設(shè)養(yǎng)老保障體系、強(qiáng)化養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)支持、滿足老年群體金融需求、健全金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理架構(gòu)、加強(qiáng)業(yè)務(wù)監(jiān)管和構(gòu)建協(xié)作機(jī)制等六大方面提出20條舉措，著力構(gòu)建具有上海特色的養(yǎng)老金管理體系、商業(yè)養(yǎng)老金融體系、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資和保險(xiǎn)保障體系以及養(yǎng)老金融風(fēng)險(xiǎn)防控和監(jiān)管體系。

在服務(wù)多層次養(yǎng)老保障體系建設(shè)上，《行動(dòng)方案》要求升級(jí)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)服務(wù)，同步發(fā)力支持基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)（職業(yè)）年金和個(gè)人養(yǎng)老金等三大支柱建設(shè)，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化服務(wù)環(huán)境，提升基本養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦和資金管理安全水平；加大對(duì)企業(yè)年金、職業(yè)年金業(yè)務(wù)的資源投入，完善服務(wù)流程和投資者教育；通過“賬戶擴(kuò)容+產(chǎn)品創(chuàng)新”雙軌并行，推動(dòng)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶數(shù)量和資金規(guī)模穩(wěn)步增長(zhǎng)，同時(shí)積極探索商業(yè)養(yǎng)老金融改革。

在服務(wù)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)融資和風(fēng)險(xiǎn)保障需求上，《行動(dòng)方案》要求，加大對(duì)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，指導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)圍繞健康養(yǎng)老、養(yǎng)老設(shè)施建設(shè)及產(chǎn)業(yè)鏈上下游，創(chuàng)新信貸模式、合理配置中長(zhǎng)期資金，提升融資精準(zhǔn)性；指導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過股權(quán)投資、REITs等方式，為養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)提供長(zhǎng)期穩(wěn)定資金支持；支持信托機(jī)構(gòu)開展相關(guān)定制化服務(wù)和不動(dòng)產(chǎn)信托業(yè)務(wù)；鼓勵(lì)金融租賃公司開展養(yǎng)老服務(wù)業(yè)融資租賃等金融業(yè)務(wù)；支持理財(cái)機(jī)構(gòu)投資與養(yǎng)老特征相匹配的長(zhǎng)期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)。同時(shí)，不斷完善養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)保障體系，針對(duì)不同銀發(fā)場(chǎng)景優(yōu)化保險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)，增強(qiáng)養(yǎng)老服務(wù)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)抵御能力。

在滿足老年群體金融需求和服務(wù)體驗(yàn)上，《行動(dòng)方案》提出，要健全養(yǎng)老財(cái)富產(chǎn)品體系、探索商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新、提升老年群體金融服務(wù)體驗(yàn)。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要設(shè)計(jì)適合老年客戶的養(yǎng)老金融產(chǎn)品，推出適合不同年齡層、風(fēng)險(xiǎn)偏好、財(cái)富狀況的綜合養(yǎng)老金融解決方案。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要根據(jù)上海地區(qū)的市場(chǎng)需求、產(chǎn)品定位開發(fā)具備上海地區(qū)特色的養(yǎng)老金融產(chǎn)品。此外，還要定制化研發(fā)符合銀發(fā)群體需求特征、操作界面友好、風(fēng)險(xiǎn)收益適配的金融產(chǎn)品，構(gòu)建更為嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臓I(yíng)銷管控體系，規(guī)范宣傳話術(shù)與銷售行為，嚴(yán)格履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)。

在健全養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)內(nèi)部治理架構(gòu)上，《行動(dòng)方案》明確要求完善銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部治理和組織保障，鼓勵(lì)設(shè)立養(yǎng)老金融特色部門或機(jī)制，提前布局養(yǎng)老金融科技、養(yǎng)老社區(qū)建設(shè)等多個(gè)領(lǐng)域；加強(qiáng)養(yǎng)老金融專業(yè)人才培養(yǎng)，提升綜合服務(wù)能力。同時(shí)，通過健全風(fēng)險(xiǎn)管控體系、強(qiáng)化效能評(píng)估和加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型，推動(dòng)養(yǎng)老金融從制度建設(shè)向高效運(yùn)行轉(zhuǎn)變。

《行動(dòng)方案》還提出，要加強(qiáng)和改進(jìn)養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，除了嚴(yán)格落實(shí)養(yǎng)老金融監(jiān)管職責(zé)，還要深化市場(chǎng)秩序治理、維護(hù)老年群體金融權(quán)益。重點(diǎn)防范以“養(yǎng)老金融”為名的非法金融活動(dòng)，強(qiáng)化涉老非法集資犯罪打擊和防非教育宣傳，切實(shí)維護(hù)老年群體合法權(quán)益，推動(dòng)養(yǎng)老金融回歸保障本源。

除此之外，《行動(dòng)方案》還要求構(gòu)建多方參與、多元聯(lián)動(dòng)的協(xié)作機(jī)制。通過加強(qiáng)政策協(xié)同、推動(dòng)創(chuàng)新試點(diǎn)、探索建立上海養(yǎng)老金融聯(lián)盟和養(yǎng)老金融發(fā)展動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)與評(píng)估機(jī)制，總結(jié)可復(fù)制、可推廣的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，營(yíng)造養(yǎng)老金融創(chuàng)新發(fā)展的良好生態(tài)，持續(xù)提升上海養(yǎng)老金融的示范引領(lǐng)作用。

上海金融監(jiān)管局表示，下一步，將引導(dǎo)轄內(nèi)各銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)結(jié)合上?！笆逦濉卑l(fā)展規(guī)劃要求，合力落實(shí)《行動(dòng)方案》20條政策舉措，發(fā)揮金融優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新服務(wù)模式，強(qiáng)化科技賦能，做深做精各類養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)，抓住先行先試契機(jī)，試制度、測(cè)壓力、探新路，推動(dòng)上海地區(qū)養(yǎng)老金融高質(zhì)量發(fā)展。