10月18日，復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑教授團(tuán)隊(duì)在第五屆復(fù)旦大學(xué)普惠保險(xiǎn)與創(chuàng)新論壇上發(fā)布了惠民保知識(shí)圖譜系列第五份報(bào)告——《2025年城市定制型商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)（惠民保）知識(shí)圖譜》（下稱《報(bào)告》），系統(tǒng)梳理了惠民保市場的最新進(jìn)展、特定高額藥品目錄建設(shè)及高質(zhì)量發(fā)展路徑。

《報(bào)告》顯示，2025年，惠民保產(chǎn)品新增9款，市場增速為2.96%。截至2025年7月31日，全國累計(jì)推出313款地方性惠民保產(chǎn)品。經(jīng)過十年發(fā)展，惠民保產(chǎn)品的市場格局正從“增量擴(kuò)張”轉(zhuǎn)向“存量優(yōu)化”的高質(zhì)量發(fā)展；產(chǎn)品格局呈現(xiàn)出“傳統(tǒng)主導(dǎo)、多元并進(jìn)”的特點(diǎn)，在當(dāng)前正常運(yùn)營的產(chǎn)品中，傳統(tǒng)型惠民保仍占比超八成。

在運(yùn)營方面，產(chǎn)品出清與迭代并行。整體來看，“淘汰賽”仍在繼續(xù)，但整體降幅正在縮小。2023-2024年，正常運(yùn)營的惠民保產(chǎn)品占比由74.3%下降約7.5個(gè)百分點(diǎn)至66.78%；2024至2025年7月，正常運(yùn)營的惠民保產(chǎn)品占比降至65.54%，降幅約1/2個(gè)百分點(diǎn)，較此前明顯收窄。當(dāng)前，正常運(yùn)營的惠民保產(chǎn)品維持在202款，基本盤趨于穩(wěn)定。

在定價(jià)機(jī)制上，《報(bào)告》指出，惠民保產(chǎn)品正在從單一定價(jià)模式向差異化定價(jià)模式轉(zhuǎn)變。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，正在運(yùn)行的基礎(chǔ)版惠民保產(chǎn)品中，141款產(chǎn)品采用單一定價(jià)模式，平均價(jià)格為95元，相較于2021年知識(shí)圖譜統(tǒng)計(jì)的60元左右的價(jià)格水平有所上漲。差異化定價(jià)主要基于年齡、健康狀況、收入和團(tuán)體參保四個(gè)因素。

近幾年來，特藥保障是惠民保產(chǎn)品的重點(diǎn)創(chuàng)新領(lǐng)域之一?！秷?bào)告》指出，全國平均每款惠民保產(chǎn)品覆蓋41種特藥，覆蓋28種適應(yīng)癥。具體來看，在169款基礎(chǔ)版?zhèn)鹘y(tǒng)惠民保產(chǎn)品中，超過80%已涵蓋特藥責(zé)任，特藥適應(yīng)癥以惡性腫瘤為核心，同時(shí)積極拓展罕見病保障。此外，保障范圍正逐步延伸至自身免疫性疾病、精神疾病、心血管疾病、眼科疾病等多個(gè)治療領(lǐng)域。

《報(bào)告》還給出了國內(nèi)特藥目錄、海外特藥目錄、罕見病藥品目錄“含藥量”和適應(yīng)癥TOP20榜單。榜單顯示，國內(nèi)特藥目錄以創(chuàng)新抗腫瘤藥為核心，主要涵蓋肺癌、淋巴瘤、乳腺癌、白血病等高發(fā)惡性腫瘤適應(yīng)癥；海外特藥目錄已在19個(gè)省市落地，平均包含33種藥品，重點(diǎn)覆蓋白血病、淋巴瘤、肺癌、乳腺癌等領(lǐng)域，為患者提供了更多前沿治療選擇；罕見病藥品目錄則涵蓋黏多糖貯積癥、戈謝病、血友病等高費(fèi)用疾病，體現(xiàn)了政策的普惠性與公平性導(dǎo)向。