隨著銀行存款“降息潮”的延續(xù)，曾被視為“攬儲(chǔ)利器”的大額存單產(chǎn)品正在逐漸“失寵”。

近期，有多家銀行在調(diào)降定期存款利率的同時(shí)，也同步下調(diào)了大額存單產(chǎn)品利率。

據(jù)媒體報(bào)道，5月下旬，對(duì)18家銀行（6家國(guó)有大行、12家全國(guó)性股份制銀行）通過(guò)線下網(wǎng)點(diǎn)走訪、電話咨詢，以及手機(jī)銀行的信息綜合統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)：5年期大額存單基本下架；3年期大額存單依然在售，部分機(jī)構(gòu)的額度緊張或僅針對(duì)特定白名單客戶；2年期及以下大額存單產(chǎn)品的額度充足。

在利率方面，上述18家銀行的大額存單產(chǎn)品全面降至2%以下，進(jìn)入“1字頭”。利率最高者為渤海銀行的一款3年期產(chǎn)品，為1.8%。其他股份制銀行3年期大額存單的利率大多為1.75%。國(guó)有大行3年期大額存單的利率為1.55%。

具體來(lái)看，以中國(guó)銀行為例，其5月20日發(fā)售了2025年第一期個(gè)人大額存單，包括1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月、1年、2年、3年共計(jì)六個(gè)期限。

從年化利率來(lái)看，該行1年期、2年期大額存單產(chǎn)品利率均為1.2%；3年期為1.55%，僅面向“特定客戶”出售。與去年發(fā)行的第二期個(gè)人大額存單相比，該行1年期、2年期、3年期產(chǎn)品利率分別下調(diào)了25個(gè)基點(diǎn)、25個(gè)基點(diǎn)以及35個(gè)基點(diǎn)，調(diào)降幅度要明顯高于對(duì)普通儲(chǔ)蓄存款利率的調(diào)整。

事實(shí)上，在此次集體調(diào)降中，各大銀行的中長(zhǎng)期定存利率降幅更為顯著，尤其是3年期、5年期定期存款利率普遍降幅達(dá)25個(gè)基點(diǎn)，降幅要高于其他短期存款品種。與此同時(shí)，對(duì)大額存單利率的調(diào)降幅度又要明顯高于普通存款幅度。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在息差壓力之下，銀行正進(jìn)一步優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，壓降大額存單的量?jī)r(jià)水平。

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2025年第一季度，中國(guó)商業(yè)銀行凈息差進(jìn)一步收窄至1.43%，較2024年四季度末下降了9個(gè)基點(diǎn)?！爸饕€是因?yàn)殂y行迫切需要控制息差。”華南某券商銀行分析師表示，尤其需要加快調(diào)整高息產(chǎn)品規(guī)模對(duì)負(fù)債結(jié)構(gòu)的影響。

據(jù)了解，去年以來(lái)，銀行業(yè)已持續(xù)壓降高息產(chǎn)品，例如在2024年5月先后進(jìn)行對(duì)公協(xié)定存款、智能通知存款產(chǎn)品調(diào)整等。

“存款立行是銀行經(jīng)營(yíng)的核心原則之一，在過(guò)去尤為重視。大額存單業(yè)務(wù)屬于主動(dòng)型負(fù)債的一種，銀行可根據(jù)需要來(lái)調(diào)整產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu)、發(fā)行規(guī)模等，其主動(dòng)性和靈活性要優(yōu)于被動(dòng)負(fù)債。目前銀行不缺存款，所以會(huì)主動(dòng)降低大額存單的利率。”有銀行業(yè)人士如此表示。

另一位行業(yè)分析人士稱，在低利率環(huán)境中，投資者應(yīng)調(diào)整心態(tài)，降低對(duì)存款產(chǎn)品收益的預(yù)期，進(jìn)行綜合配置?！翱蓪①Y產(chǎn)拆成四份，分別放入貨幣基金、定期存款、保險(xiǎn)產(chǎn)品、資本市場(chǎng)?！蹦橙珖?guó)性股份制銀行工作人員建議。

（注：本文不構(gòu)成任何投資建議）

綜合自 | 界面新聞、財(cái)聯(lián)社